REPORT | In Deutschland gibt es 124 Millionen Kfz-Versicherungen. Davon sind gut die Hälfte die gesetzlich vorgeschriebenen Kfz-Haftpflichtversicherung und 57 Millionen Zusatzverträge für die Vollkasko, Teilkasko oder eine Kraftfahrtunfallversicherung. Die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) wacht über die Branche und führt Statistiken, auch zum Schadensverlauf. Das Vergleichsportal Check24.de/kfz-versicherung, HUK24.de/autoversicherung und allianzdirekt.de kämpfen um günstige Kfz-Versicherungstarife. Erfahren Sie, wie Sie beim Wettbewerb um Kfz-Versicherungen am günstigsten abschneiden.
AUTO BILD und Verivox haben im November 2021 etwa 70 Kfz-Versicherungen untersucht. Der Preis für die Autoversicherung ist in erster Linie von den Profilen der Kfz-Nutzer abhängig: Fahranfänger bezahlen mehr als Rentner mit viel Fahrpraxis und wenigen gefahrenen Kilometern. Untersucht wurden 7 verschiedene Profile. Wir haben nachgezählt, wie oft ein Versicherungsanbieter in den 7 verschiedenen Profilen mindestens 2x unter den TOP-3 auftaucht. Günstige Anbieter sind offensichtlich die HUK24 mit 8 Nennungen, Cosmos Direkt mit 6 Nennungen, die DVV Direkt und R+V24 mit je 2 Nennungen.
Versicherte haben 28,8 Mrd. für ihre Kfz-Versicherung ausgegeben
Das Jahr 2020 ist für die Kfz-Versicherungen in Deutschland hervorragend gelaufen. Die Versicherten haben für ihre Kfz-Versicherungen 28,8 Mrd. € ausgegeben und nur 22 Mrd. an Leistungen zurückbekommen. Dass 6,8 Mrd. € für den Geschäftsbetrieb, das Marketing und den Gewinn übrig geblieben sind, lag an Corona. Die Menschen waren weniger unterwegs. Dadurch sind weniger Schäden entstanden und geringere Kosten für die Kfz-Versicherungen.
In Deutschland gibt es immer weniger Anbieter von Kfz-Versicherungen. Im Jahr 2000 waren 125 Anbieter aktiv und 20 Jahre später nur noch 92. Kleinere Kfz-Versicherer schaffen den Wandel vom Außendienstvertrieb zum Online-Vertrieb nicht und werden von den großen der Branche geschluckt.
Warum der Online-Vertrieb für viele Kfz-Versicherungen keine Freude macht
Theoretisch ist der Online-Vertrieb für die Versicherungswirtschaft praktisch und günstig. Die Kosten für die eigene Außendienstorganisation sinken. Versicherungsmakler sind zwar teuer aber lohnend, wenn der neue Kunde einige Jahre beim Versicherungsanbieter bleibt. Die Kosten für die Neukundengewinnung fallen nur einmal an. In den Folgejahren rechnet sich ein weiterlaufender Vertrag immer besser.
Vergleichsportale wollen am besten jedes Jahr neue Kfz-Policen verkaufen und daran verdienen
Vergleichsportale treten im Prinzip wie ein Makler auf und verkaufen Kfz-Policen an neue Kunden. Der Haken für die Versicherungsanbieter ist, dass beispielsweise Check24 Verkaufsprovisionen am liebsten jedes Jahr verdienen möchte. Deshalb erhalten Sie jedes Jahr attraktive Angebote zum Wechsel Ihrer Kfz-Versicherung. Wenn Sie oft den Versicherungsanbieter wechseln, dann verdient das Vergleichsportal. Dadurch steigen die Kosten beim Versicherungsanbieter und die Kosten der Tarife müssen erhöht werden.
Erhöhen sich die Tarife, verliert der Versicherungsanbieter im Vertrieb im Vergleichsportal massiv Bestandskunden und die Sparte Kfz-Versicherung wird innerhalb eines Jahres tiefrot.
Direktvertrieb kontra Vertrieb über Vergleichsportale
Weil durch den ständigen Wechsel der Versicherung bei den Vergleichsportalen die Vertriebskosten in die Höhe schnellen, bauen einige Anbieter den Direktvertrieb aus. So hat die Allianz Direct-Versicherungs-AG entschieden, nicht mehr über Vergleichsportale zu verkaufen, sondern nur noch direkt über das eigene Portal. Wenn auf einen Schlag der Zustrom an Neugeschäft abbricht, kann dies die eigene Vertriebsplattform nicht sofort kompensieren. Es entstehen zudem erhebliche Mehrkosten für Marketing, SEO und IT. Diese Investitionen können sich nur längerfristig lohnen. Wer diesen Sprung nicht schafft, lebt mit sehr hohen Vertriebskosten, falls Wettbewerber mit neuen und günstigen Tarifen auf Neukundenjagd gehen.
Cosmos Direkt hat von Anfang an auf Direktvertrieb gesetzt
Der Vertrieb über ein eigenes Online-Portal setzt eine hohe Online-Sichtbarkeit voraus. Cosmos Direkt gehört zum Generali-Konzern. Neben dem eigenen Portal können Sie auch eine APP nutzen, die bei der Abwicklung von Schadensfällen Vorteile bietet. Bei Google Play sind über 100.000 Downloads registriert. Die Bewertung vom 4,6 von 5 Punkten ist sehr ordentlich.
Die SEO Sichtbarkeit von Cosmosdirekt Autoversicherung ist stark rückläufig
Mit der Sichtbarkeit bei Google läuft es bei der Autoversicherungsparte von Cosmosdirekt nicht rund. Seit Mitte 2019 verliert die Website deutlich an SEO Ranking. Der Zustrom von Interessenten aus der organischen Google-Suche ist gestört.
- Sistrix Sichtbarkeitsindex bei Cosmosdirekt Autoversicherung 2,42 fallend
- Traffic auf der website cosmosdirekt.de/autoversicherung/: 166.998 Besucher / Monat
- Anteil der Nutzer Mobil und Tablet: 73 %
- Hosting: Generali Deutschland AG | Serverstandort: Frechen, Deutschland
- Google Suchbegriff: cosmosdirekt autoversicherung
Die SEO Sichtbarkeit der Allianzdirect Kfz-Versicherung entwickelt sich gut
Im Oktober 2019 hat sich erstmals die SEO Sichtbarkeit von Allianzdirect Kfz-Versicherung gezeigt. Mittlerweile ist die Kfz-Sparte bei Google sehr gut sichtbar. Allianzdirekt hat bei Google Play mittlerweile über 1 Mio. Downloads und im Schnitt 3,6 von 5 Punkten.
- Sistrix Sichtbarkeitsindex bei Allianzdirect Kfz-Versicherung 6,878 steigend
- Traffic auf der website allianzdirect.de/kfz-versicherung/: 648.915 Besucher / Monat
- Anteil der Nutzer Mobil und Tablet: 81 %
- Hosting: Amazon | Serverstandort: Seattle, USA
- Google Suchbegriff: cosmosdirekt autoversicherung
Die guten Geschäftszahlen der HUK24 zeigen sich nicht in der SEO Sichtbarkeit der Website
Die HUK hat entschieden, die Tarife der HUK24 nicht mehr über Versicherungsportale zu verkaufen. Optimal dazu wäre eine sehr gute SEO Sichtbarkeit der Website. Im August 2019 hat sich erstmal ein Sichtbarkeit bei Google entwickelt. Allerdings ist die Performance mangelhaft. Die APP HUK mein Auto wurde über 100.000 mal heruntergeladen. Die Bewertung liegt bei 3,3 von 5 Punkten. Der Bekanntheitsgrad wird durch Medienwerbung gepusht.
- Sistrix Sichtbarkeitsindex 0,3392 bei Huk24 autoversicherung stagnierend
- Traffic auf der website huk24.de/autoversicherung/: 47.747 Besucher / Monat
- Anteil der Nutzer Mobil und Tablet: 63 %
- Hosting: HUK Coburg | Serverstandort: Lautertal, Deutschland
- Google Suchbegriff: Huk24 autoversicherung
Check24 Kfz-Versicherung hat die beste Google Sichtbarkeit
Trotz deutlicher Dämpfer hält Check24 Kfz-Versicherung immer noch die beste Google Sichtbarkeit. Der Sistrix-Index hat sich allerdings von ihrem Höchststand Anfang 2018 halbiert. Die APP von Check24 hat mehr als 5 Mio. Downloads und eine Top-Bewertung von 4,8 von 5 Punkten.
- Sistrix Sichtbarkeitsindex bei Check24 Kfz-Versicherung 8,195 fallend
- Traffic auf der website check24.de/kfz-versicherung/: 470.376 Besucher / Monat
- Anteil der Nutzer Mobil und Tablet: 63 %
- Hosting: Check24 Vergleichsportal GmbH | Serverstandort: Landau, Deutschland
- Google Suchbegriff: check24 kfz versicherung
Die SEO Sichtbarkeit von Verivox Kfz-Versicherung ist ausreichend
Im August 2017 ist Verivox in den Online-Wettbewerb und SEO Sichtbarkeit mit der Kfz-Sparte eingestiegen. Noch im April 2020 überschritt der Sistrix-Index den sehr guten Wert von 8, ist aktuell aber auf 3 abgefallen. Die APP von Verivox wurde über 100.000 mal heruntergeladen. Die Bewertung liegt bei 3 von 5 Punkten.
- Sistrix Sichtbarkeitsindex bei verivox kfz-versicherung 3,012 fallend
- Traffic auf der website check24.de/kfz-versicherung/: 178,632 Besucher / Monat
- Anteil der Nutzer Mobil und Tablet: 82 %
- Hosting: Verivox GmbH | Serverstandort: Heidelberg, Deutschland
- Google Suchbegriff: verivox kfz versicherung
HUK24 und Allianzdirect sind günstige Direktversicherer. Wie schafft Check24 diesen krassen Preisvorteil bei einer Kfz-Versicherung?
Beim Geschäft um um Kfz-Versicherungen geht es um einen Jahresumsatz von bis zu 30 Milliarden im Jahr 2023. Wer hier den Markt aufmischen möchte, ist auf der Suche nach Lücken und Partner, die bereit sind, diese zu schließen. Eine äußerst ärgerliche Sache bei der Kfz-Versicherung sind Zweitfahrzeuge. Bei den meisten Versicherungen spricht man nicht offiziell darüber, ob und wie der SF-Rabatt des Erstfahrzeuges auch für das Zweitauto gelten kann.
Der SF-Rabatt des Erstfahrzeuges gilt auch für das Zweitauto
Manager von Fahrzeugflotten bei Unternehmen würden es sich nie gefallen lassen, bei jedem weiteren Fahrzeug mit Minirabatten einzusteigen. Check24 hat einen Versicherungsanbieter gefunden, der einen hohen Rabatt des Erstfahrzeuges auch beim Zweitfahrzeug einräumt. Wer bei seinem Erstfahrzeug 30 oder 40 Jahre unfallfrei unterwegs ist, sollte auch beim Zweitwagen gleich vorsichtig sein. Verti macht das und sorgt auf der Check24-Website für Erstaunen. Dass die Story mit dem Zweitvertrag erst beim Rollover mit der Maus aufpoppt, ist eine andere Sache.
FAQ – Kfz Versicherung
Wenn Sie die Kosten Ihrer Kfz Versicherung senken wollen, dann hilft Ihnen eine Übersicht in Vergleichsportalen weiter. Hinweis: Nicht alle großen Anbieter von Autoversicherungen sind bei den bekannten Kfz-Vergleichsportalen gelistet. Es lohnt sich für Sie, auch bei diesen Anbietern die Tarife für Ihre Kfz Versicherung zu prüfen.
Sind bei den Vergleichsportalen für die Kfz Versicherung alle Anbieter dabei?
Große Anbieter wir HUK24 und Allianzdirekt verzichten auf eine Listung in den Vergleichsportalen für die Kfz Versicherung. Sie sparen sich die Kosten für die Vermittlung von Neukunden. Zumindest werden besonders attraktive Tarife für eine Kfz Versicherung direkt vertrieben.
Wo finde ich eine günstige Kfz Versicherung für meinen Zweitwagen?
Die ersten Kfz Versicherungen bieten für den Zweitwagen die gleichen günstigen Versicherungskonditionen wie für den Erstwagen. Sie können viele Hundert Euro sparen. Wir erwarten, dass weitere Anbieter einer Kfz Direktversicherung nachlegen. Suchen Sie so bei Google: kfz versicherung zweitwagen günstig
Kann ich mich auf Testberichte für günstige Kfz Versicherung verlassen?
Die Konditionen für eine günstige Kfz Versicherung sind deutlich in Bewegung. Kaum ist ein Testbericht veröffentlicht, legen andere Versicherungs-Anbieter nach und schlagen den Tarif des Testsiegers. TIPP: Vergleichen Sie unbedingt bei den Kfz Direktversicherungen im Internet selber, wenn Sie sparen wollen.
Warum sind die Rankings von Kfz Versicherungen oft so alt?
Sobald ein Verlag ein Ranking für Kfz Versicherungen veröffentlicht, legen die anderen Autoversicherungen mit besseren Tarifen nach. Wenn Sie eine günstige Kfz Versicherung finden wollen, sollten Sie die Online-Tarife der bekannten Direktversicherung vergleichen.
